La gestión de las finanzas en pareja puede ser uno de los mayores retos dentro de una relación, pero también es clave para una convivencia exitosa. Herbert Arroyo Dávila, docente de la carrera de Administración de Negocios Bancarios y Financieros del Instituto Continental, nos comparte el siguiente análisis y consejos clave al respecto.
Muchas parejas se enfrentan a dificultades económicas por la falta de comunicación, diferencias en la gestión del dinero y la falta de objetivos financieros comunes. Es por ello que llevar una gestión eficiente del dinero puede permitir a las parejas lograr una vida financiera equilibrada.
Según un estudio realizado por Kantar Perú en 2022, el 60% de las parejas peruanas reconocen que las discusiones sobre el dinero generan conflictos significativos en su relación. Por tanto, es importante que las parejas comprendan que hablar de dinero no debe ser un tabú.
Asimismo, una encuesta realizada por Perú21 en el 2023, señala que el 35% de los hogares peruanos asume el apoyo económico a familiares extendidos. Lo que quiere decir, es que muchos hogares reciben algún tipo de ayuda económica de parte de sus padres o familiares. Si bien es cierto es un acto generoso, sin embargo es importante que la pareja no pierda de vista sus propios objetivos financieros.
Como vemos, las finanzas de pareja son importantes para una relación exitosa, por ello; queremos darte seis consejos prácticos para que puedas gestionar tus finanzas, a fin de fortalecer la relación conyugal y asegurar una vida más estable. Veamos:
1. La comunicación financiera entre parejas
Es clave e importante que las parejas hablen abiertamente sobre el dinero, ya que muchos problemas financieros de la sociedad conyugal surgen por la falta de comunicación sobre estos temas. Por eso recomendamos que ambas partes estén al tanto de los ingresos, los gastos y los objetivos financieros a largo plazo.
Un estudio realizado por la National Endowment for Financial Education, revela que más del 70% de las parejas que mantienen una comunicación constante sobre sus finanzas son menos propensas a experimentar problemas de dinero. Lo que significa que hablar regularmente sobre el dinero reduce los malentendidos y ayuda a tomar decisiones conjuntas.
2. Establecer metas financieras comunes
Proponer metas financieras comunes es otro de los pilares para una buena administración del dinero en pareja. Por ejemplo, la pareja puede fijarse objetivos como ahorrar para un viaje, comprar una casa, comprar un auto, entre otros, lo cual les permitirá mantenerse enfocados y motivados.
Según un informe de The Financial Planning Association, las parejas que tienen objetivos financieros claros tienen un 40% más de probabilidades de alcanzar sus metas que aquellas que no los tienen. Lo que quiere decir que los objetivos sirven como una guía para la toma de decisiones financieras permanentes.
3. Crear un presupuesto compartido
Según una encuesta realizada por Ipsos Perú en 2023, el 50% de los hogares peruanos gastan más de lo que ganan, lo que genera un ciclo de endeudamiento. Una herramienta esencial que puede ayudarnos a gestionar con éxito nuestras finanzas en pareja es contar con un presupuesto compartido, ya que permitirá saber cuánto dinero tienen, cuánto pueden gastar y cuánto deben ahorrar cada mes. Esto también les ayuda a evitar gastos innecesarios y mantener el control de las finanzas.
De acuerdo con un informe de NerdWallet, el 58% de las parejas que hacen un presupuesto conjunto se sienten más seguros financieramente y reportan menos tensiones relacionadas con el dinero.
4. Dividan los roles financieros de forma equitativa
No hay una única forma correcta de manejar las finanzas en pareja. Algunas familias prefieren que uno se encargue de todas las decisiones financieras, mientras que otras prefieren compartir todo de manera equitativa. Por ejemplo, si ambos cónyuges cuentan con ingresos, cada uno pueden fijar un porcentaje de su salario, para destinarlo a los gastos de la casa, como son la alimentación, pago de alquileres, educación, entre otros. Estos porcentajes deben fijarse de acuerdo a un presupuesto compartido y al flujo de ingresos de la pareja.
Otra estrategia para definir estos roles financieros, sería asignar los gastos de la casa en función del nivel de los ingresos de la pareja; es decir, aquel cónyuge que tiene más ingresos puede asumir dichos gastos en mayor proporción, mientras que la otra pareja asume la diferencia de dichos gastos. Finalmente, lo más importante de dividir los roles financieros, es que ambas partes se sientan cómodos y sean respetuoso con la asignación de estos roles.
Un estudio de The University of California muestra que las parejas que comparten responsabilidades financieras tienen un mayor nivel de satisfacción en su relación, ya que sienten que están trabajando juntos por un objetivo común.
5. El ahorro y la inversión crea la libertad financiera
Según datos del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), en 2021, solo el 38% de las familias peruanas tienen algún tipo de ahorro o inversión formal. Este dato refleja la falta de planificación a largo plazo en muchas relaciones de pareja.
Un reto importante en la gestión de las finanzas en pareja es aprender a ahorrar e invertir. El ahorro no solo es importante para enfrentar emergencias, sino también para cumplir con metas a largo plazo, como la compra de una casa, la educación de los hijos o la jubilación.
Un estudio de Vanguard indicó que las parejas que ahorran de manera consistente tienen más probabilidades de alcanzar la estabilidad y libertad financiera y tener menos preocupaciones sobre el dinero en la jubilación. Además, la inversión a largo plazo puede generar rendimientos importantes que aumenten el patrimonio familiar.
6. Respetar la autonomía financiera individual
Es importante que, a pesar de compartir responsabilidades financieras, cada cónyuge tenga cierto grado de independencia financiera. Esto no significa ocultar dinero, sino tener cuentas individuales o un pequeño presupuesto personal para que cada uno pueda gastar en lo que quiera sin tener que dar explicaciones. Esto puede reducir la tensión y ayudar a mantener la armonía en la convivencia de pareja.
De acuerdo con un estudio de Psychology Today, las parejas que respetan la autonomía financiera de cada uno tienen menos conflictos y disfrutan de un mayor nivel de confianza.
Como vemos, una buena administración de las finanzas en pareja, no solo ayuda a alcanzar metas económicas, sino que también fortalece la relación y reduce los conflictos. La clave está en la comunicación abierta, el establecimiento de objetivos comunes y el respeto por las responsabilidades y necesidades de cada uno. Con estos consejos, cualquier pareja puede trabajar junta para lograr una vida financiera más equilibrada y feliz.
Artículo elaborado por: Herbert Arroyo Dávila.
Docente de la Universidad Continental e Instituto Continental, docente del Growth Center Continental. Consultor y asesor de las micro y pequeñas empresas en el área de Finanzas y Management. Cuenta con un MBA en Administración Estratégica de Empresas, con un diplomado en Gestión de Finanzas Corporativas, un diplomado en Gestión Financiera. Con una experiencia laboral en la banca y microfinanzas y una amplia experiencia laboral en proyectos de inversión en el sector público.